Сегодня почти в каждом банке предлагаются различные программы ипотечного кредитования, при этом существует ряд обязательных условий ипотеки, которые можно свести к общему списку требований:
1. Ипотека выдается в национальной или иностранной валюте на усмотрение заемщика.
Если говорить о рынке жилья, то следует различать первичный рынок (новостройки) и вторичный рынок (уже жилые квартиры, бывшие в использовании). В операциях на первичном рынке преобладает рубль, так как продавец – застройщик, т.е. юридическое лицо. Еще не так давно на вторичном же рынке преобладали расчеты с помощью долларов США, поскольку собственники продаваемого жилья, как правило, физические лица, были заинтересованы в получении оплаты в иностранной валюте. Сейчас ситуация изменилась и зачастую все операции на рынке недвижимости ведутся в рублях.
В какой валюте будет вестись расчет с продавцом недвижимого имущества, на которое выдается ипотека, в такой валюте заемщику требуется кредит. Трудно просчитать, в какой валюте выгоднее брать ипотеку, т.к. это во многом определяется колебанием курсом валют, уровнем инфляции в стране. Банки предлагают разные программы ипотечного кредитования, с получением кредита в рублях, долларах США или евро, в зависимости от потребностей заемщика.
2. Погашение ипотечного кредита и его процентов производится в той валюте, в которой кредит был получен.
3. Процентная ставка – сегодня в случае кредитования в рублях колеблется в диапазоне 9 – 16% годовых.
Определяющим критерием выбора ипотечной программы является процентная ставка. Она зависит в первую очередь от благонадежности заемщика. Сегодня банки начинают учитывать и «серую» зарплату заемщика, но проценты по ипотечному кредитованию будут выше, чем в случае, когда высокая зарплата является официальной. Кроме того, процентная ставка будет зависеть от величины кредита, срока его погашения.
4. Наличие у заемщика первоначального взноса на покупку жилья.
Чтобы купить жилье в ипотеку, заемщик, как правило, должен иметь сумму в пределах от 10% до 95% от стоимости приобретаемой недвижимости.
5. Сроки кредита колеблются в диапазоне от 1 года до 30 лет
В зависимости от ряда факторов кредитные организации определяют диапазон, в пределах которого заемщик сам выбирает оптимальный для себя срок. Некоторые банки устанавливают фиксированные сроки на ипотечный кредит на свое усмотрение и устанавливают определенные условия ипотечного кредитования для каждого из них. Нужно помнить, что чем старше заемщик, тем труднее ему будет получить квартиру в кредит на длительный срок и тем выше будет процентная ставка.
6. Погашение ипотечного кредита производится посредством ежемесячных платежей в течение всего срока ипотечного договора.
Выделяют следующие виды осуществления платежей по ипотечному кредиту:
аннуитетные платежи, когда по ипотечному договору происходит выплата равными суммами в течение всего срока кредита. Заемщику такая форма удобна тем, что он всегда знает, сколько должен заплатить и можете запланировать свои расходы.
дифференцированные платежи, когда - ежемесячные платежи зависят от оставшегося срока и суммы кредита, так чем ближе к концу, тем меньше платеж. При таких платежах сумма выплаты по кредиту меньше, чем при аннуитетных платежах, но эта схема используется в ограниченном числе банков России из-за меньшей выгоды.
8. Заемщик для получения ипотеки должен застраховать свою жизнь, а также застраховаться от потери трудоспособности, утраты объекта ипотеки или его повреждения.
Банк обязует заемщиков страховаться для обеспечения большей безопасности сделки, причем зачастую требуют заключения договора с какой-то определенной страховой компанией. Все расходы по страхованию ложатся на заемщика.
9. Для получения ипотечного кредита объект кредитования должен быть оценен независимым экспертом.
В каждом банке есть эксперт, услуги которого обойдутся заемщику значительно дешевле услуг экспертов со стороны. К заявлению на получение ипотеки должен прилагаться документ, подтверждающий проведение оценки квартиры независимым экспертом.
10. Заемщик должен предоставить необходимый перечень документов, подтверждающих его платежеспособность и благонадежность.
11. Право собственности на ипотечное жилье переходит к заемщику в момент оформления сделки купли-продажи недвижимости, но существует ряд ограничений прав на жилье, купленное по ипотеке.
Рекомендуем также прочесть:
Имущество, на которое не дается ипотека 28.08.2011Не допускается ипотека на имущество, в отношении которого в установленном федеральным законом ...
Ипотека: за и против 28.08.2011
В первую очередь необходимо разобраться в каком лагере Вы находитесь – сторонников или п...
Понятие ипотеки 28.08.2011
Ипотека – это форма залога недвижимости, при которой имущество остается в собственности должни...
